英国华人论坛 金融理财为留学安全护航

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近日,北美、英国各大高校开始了宣讲会和面试会,梦想出国留学的莘莘学子又开始蠢蠢欲动了。从筹措学费、申请签证到读书消费,留学理财还真是门学问,理财理得好能使你出门更加方便,还更加安全可靠呢。

  合理理财调度资金

  许多家长将出国留学看作孩子成龙成凤的捷径,很早就开始筹措资金,让孩子走出国门开开眼界。

  理财师建议,留学理财应该早做准备,并且要充分算清成本。家长往往希望孩子去欧美等教育水平较高的国家,但这些国家所需费用也较高,不少留学中介蛊惑家长送孩子留学不用准备许多资金,国外读书很轻松,依靠打零工赚取学费和生活费没问题。其实不然,不少国家和地区对留学生的打工都有很多限制,比如时间限制、年级限制、打工地点的限制等等,甚至会遇到无工可打的局面。所以家长不光要为孩子算好学费还要算清生活费。不然,因为钱的问题影响学业和身体健康实在得不偿失。

  专家建议,准备送子女留学家庭首先就应该衡量自己的经济实力以及留学目标,选择合理的出国留学地点。经济不宽裕的家庭要早做准备。从长期来说,基金、黄金比较有效。

  面对短期资金的打理,现在美元连连走软,外汇波动加大的情况下,可以先持有人民币理财,或参加外汇结构性存款业务,或根据留学国家现行兑换成高息坚挺的货币。留学前选择的理财产品须流动性好、收益率高、本金安全,并能够从一定程度上对冲汇率风险。期限上短期为主,3个月或者半年较合适。

  考虑到留学资金投资的目的保值大于增值,收益率不用太高,像股票之类高风险高收益品种尽量减少投资的比例。

  现在留学国家提高了对留学家庭银行存款资金的要求,存款期限太短不符合签证要求。保证金存款的时间,不同国家有不同规定,是3个月、半年还是1年、1年半,最好事先咨询清楚,再办理相应期限的存款证明。专家提醒家长须提前两年了解情况,留学资金要准备到位,至少提前半年就要存资金,省得到时候还要开出国留学保函。

  有的家庭短期内无法筹集这么多现金,可以向银行申请保证金贷款。该贷款采取质押或者抵押的方式,贷款金额可高达保证金总费用的80%,其利率采用同档次法定贷款利率,一般到期还本付息的还款方式。

  也可以把存单全额质押给银行,让银行出具担保函,并直接把学费汇给学校。这样,有银行信用做担保,既简化汇款手续,又通过银行信用提高签证率。

  注重细节有助安全

  儿行千里母担忧,孩子出国,父母最担心他们各方面的安全,注重理财细节,可以帮助留学生减少安全隐患,减轻损失。

  留学生出门不可能将现金全部带在身上,这样非但不安全,对于自己陌生的货币还容易用错,一般可以通过电汇、汇票、旅行支票等方式来解决。电汇、“速汇金”都非常快,但汇款费用高,且后者还需在专门的业务受理机构办理,不过两种都很安全。汇票汇款费用低,但速度慢,风险大。旅行支票虽可携带但是也许有一定的成本。一般选择电汇的家长比较多。理财师提醒家长在给子女汇款时,对收款银行的名称、账号、代码等信息需了解清楚,否则要素没有填写完整,将导致汇款不能安全快速到达。

  留学生使用双币国际信用卡支付日常消费是不错的选择,子女在国外刷卡消费,通过主附卡或关联账户,父母在国内可用人民币还款,甚至是自动购汇还款。这种做法比较省钱,一般的信贷额度也足够每月的生活费用,父母还能利用网上银行或者对账单功能及时掌握子女消费动态。不过,单单靠一种支付工具来应付国外生活还不够可靠,让子女只带张卡出国,万一发生丢卡、遭窃、磁条失效等情况,进行补救费时费力,还会耽搁必要的支付。可以考虑电汇、旅行支票、国际信用卡、借记卡等支付工具搭配使用,防止意外。

  不过,对于年纪较小的留学生,专家建议不宜带太多现金,家长可以在国内某银行办理一张借记卡并让孩子带到国外,家长只需每月或定期在国内存入一定数量的人民币,孩子即可用卡在当地的ATM上提取外币或在商户处进行消费。使用借记卡必须凭密码使用,因此非常安全,避免了因大量携带现金而引起的安全等风险。另外,由于是借记卡,家长可以约束孩子的资金使用,不存在“透支消费”问题。并且如有意外,家长可以在国内及时存钱支付。当然这是有限制的,孩子就读的城市有国内银行的网点或硬件设备。比如中行就是国外分支网点较多的银行之一。

  保险也是留学生自我保护的必要手段。一般而言,国外的学校都有针对留学生的医疗健康保险。但是,由于出国的学生遭遇意外的可能性比一般学生较高,专家建议为减轻意外事故损失和医疗费用,学生出国前最好投保较高金额的意外和医疗保险,让家长吃颗定心丸。

  留学生也可以出国后,选择国外的保险计划,专家建议在买之前应该了解留学国家的保险政策,听取学校留学生服务中心的意见,和当地的国际学生及时交流。选择国外买保险更能切合实际需求,避免了国内外保险调查程序取证的分歧,国外的保险能够匹配国外较高医疗费用。

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