英国论坛
在英国申请贷款对于信用评分的重视，想必读者们已经非常了解了。部分申请人认为，一旦有了不良的信用记录，获得英国按揭贷款会是不可能的事情。最近一项Pepper Money的数据也印证了大家的担忧，69%的受访者认为他们的不良信用记录会导致他们的贷款申请被拒绝。不过现阶段的市场上，对于不良信用申请人的选项开始增加，老董接下来就为读者们带来关于不良信用贷款的专业解析。
不良信用按揭贷款有多少种？
实际上，贷方并没有专门的"不良信用抵押"这种产品，只不过是某些产品可以提供给信用记录不佳的借款人。Moneyfacts的数据显示，现阶段有1,600多个贷款产品可以提供给信用不佳的申请人，比如申请人在他们的信用报告中显示有拖欠 (arrears)，破产(bankruptcies)，地方法院判决（County court judfments, CCJs）或个人自愿协议 （Individual voluntary agreements,IVAs）。虽然大家所熟知的高街银行不太可能向有不良信贷的人提供产品，不过某些贷方是愿意服务这类申请人的，且大多数贷方允许您借贷房产价值的 70%左右，只不过，您可能需要支付的贷款成本会相较而言更高。现阶段，接受本地不良信贷申请人的五年期固定利率产品的平均利率为3.9%，远高于3%的总体平均水平。当然了，也有一些比较低的利率，如果本地申请人要搬家，你需要75%的贷款价值（LTV），下表有三个利率可以提供给大家参考。
不良信用贷款要等多久？
数据显示自今年8月以来，每个不良信用特殊申请类别的可用交易数量都有所增加，接受破产和CCJ的产品是有上升趋势的。最近一份Bluestone按揭贷款报告称，超过半数的抵押贷款经纪人认为，专业贷款市场将在未来6个月内至少增长10亿欧元。
不良信用贷款真的这么难吗？正如上文提到，绝大多数有不良信用的潜在购房者担心被拒绝抵押贷款，但是，这种恐惧并不一定基于现实。实际上，不良信贷抵押贷款拒绝率很低，只有5%，这也表明绝大多数的申请实际上都是取得了成功的。数据还显示，成功的案例中绝大多数也都是通过贷款经纪人申请获得的。通过专业的判断，贷款申请人们可以帮您确定哪家贷方是您的最优选择。
与此同时，申请人也不一定需要等待多年信用记录恢复再去做贷款申请。调查也显示了这个弊端，约93%的不良信贷人认为，在6个月前的地方法院判决中，不可能获得抵押贷款。四分之一的人认为他们必须等待5年以上，而38%的人不知道他们要等多久。事实上，有好几家贷方是愿意在CCJ六个月之后同意借款的，甚至有极个别贷方是愿意考虑CCJ 3个月之内的借贷。不过，如果您最近的信用报告上显示了 IVA，您确实会需要等待更长时间才能获得抵押贷款。
如果报告有记号(申请被拒或是不良记录)，您可能会觉得孤立无援，但事实是，15%的英国人—大约数百万计的人都在和您面对同样的问题。