英国论坛
刚刚查我可能准备下offer的那个区，天呀，发现有一房2011成交价才。。。现在。。。两年150K呀，当然觉得当时成交价也太便宜了，如果是210左右我还是会相信的，100多也真是太便宜了。
Offers in Region of £300,000
Cambridge
3 bedroom semi-detached house
Last available sold price: £147,500 11 Jan 2011
现在周六的工作几乎很单一，就是去看房，有时候有合适的房子周头也挤出时间来看房
最近两三个月楼市涨得有点夸，大家都是知道的，看看楼价，同一区2012年售价在210k的，现在都要250或超出，好恐怖的说，大家都知道above 250k, 就等于高税，多了至少5千镑呀
但那些人好像房子不要钱一样，一直开价，就往高处开，真心觉得现在钱已经不是钱了。
例如周五看一套房，地理位置一般，离bus站步行5-10分钟吧，少远，但10分钟步行内没有任何购物点，房子超烂，如果要求高一点的相信没有30K也别想住进去，要求低的，这房子也要15k才能住人，老公看了不满意region price 250k，我们是第一天第一批看房的，open house 3天，致电agent想开230k压价，以为这房子没人要吧？谁知道，已经给人叫到255了，还有两天要给人看房呢，这是什么情况，那些人太有钱了吧？查了一下，那个区以往交易记录，有装修很漂亮，2013年或之前最高价那个也就在265k,而且是semi-d, 看的这个才是Terrance.
周六看房，本来地理位置与房子还是可以的，如果要求不高，不用装修可以直接搬入了，但是很重要一个问题是，那是council 区，旁边就是council flats, 这些房子其中有些也是council house，但有些是council sold house，所以那个区是很乱的，里面看了挺满意，但我们一出来，天呀，很空旷地听到小孩子大叫声（从别人房子传出来）,哭声，狗叫声，再附近一走，一个黑人从council flat上突然开窗口骂粗口，吓着了，我老公说房子就算230k也不买，而且查过房主是2010年以191k购入的房子，住了不满4年，问agent房东为什么要搬，说是房东孩子有特殊需要，所以搬到Cambridge另一处，特殊需要？我看了一下，房东孩子应该在2-4岁之间，是从孩子玩具与花园小车看到的，正是要上学年龄，有没有什么问题我不知道？我刚说了，房子地理位置是可以的，附近有4-5所primary school，而且有两所名声还不错，最重要这些学校中有照顾特殊儿童的，其中有规模比较大的一所。怎么要搬到别处呢？我们放弃叫价。。。但打电话过去问，房子已经叫价超250K了，达到了260k，好恐怖的说，谁买来住呀，花260k还住得不舒服？全疯了？
又看了一家，哇，中介只组织一次看房，就三个小时内总共20户人看房，比起前两间，这个房子条件在前两者中间，地理位置是不好也不差，在比较安静一个区，但是方向不好，外观不好，大门向西，前面有树档住了大门光线，后面朝向是北，大白天的还要开灯才能看房，天呀，这个房子我们俩个都不喜欢，但房子开价就250k了，而且感兴趣的人还不少呢。
对了，我要告诉大家的是，上面我说的房子都不在伦敦。。。。
房子价钱偏高，也算是under offer，就是已经有人出价了，我必须给那人高，但是我也不知道给多少好，如果给得低，会不会打乒乓球一样，叫来叫去？
当然我心目中有一个可以承受范围，但一下子不可能告诉中介Max呀，因为现在叫的价钱还没有到达？ 但给得太低，会不会有人叫比我多几百就买下了？那也不好吧。。。
我应该怎么跟中介给offer? 怎么 套出来房东会接受这个offer呢。。。
真觉得买房子是一门很深的学问呀
还有，有人知道怎么查到自己以前的地址，天呀，我不知道自己银行有没有改过地址了，几家银行，到底是否每次都全改地址呢，我不记得了，是credit check吗？
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你要是准备提前还，就整那个lifetime tracker,朋友去年从hsbc拿到的利率2.09，可听说HSBC审核比较严，经常最后一刻出问题不给offer
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简单就个人经验回答一下。
Q：各位都是自己去银行直接申请贷款的吗？还是通过中介advisor，还其它途径，怎么最方便而且拿到最好的贷款金与利率？
A: 如果个人条件还可以，就自己谈，不必让broker赚中间费用吧。找个时间把high street上的大银行都跑一遍，拿到所有的offer自己回家比较一下就可以了。
Q：你们的mortgage是选取哪个银行，暂定HSBC, 哪种形式的利率好呢？fixed rates, discount rates, tracker rate， 能帮忙分析利弊吗？我们也会约银行经纪去谈，但还是谈之前知道多一点好吧？
A: hsbc的利息最好，但是只给pr和英籍。尽早预约，听说最近买房人多，预约排比较久。
fix的就是那个阶段固定利息，之后会涨。
tracker就是利息一直浮动，根据央行的基本利率变化。
Q：首付我们付20-30%之间，主要看买多少钱的房子了。是供20年还是30年好呢？因为我觉得我们很大机会在供的中途只要资金允许，就会一次性支付余额，是否30年更划算呢？因为利息少呀？
A:我们选的lifetime tracker，主要原因就是可以overpay，很多fix都有overpay不能超过20%，而且如果一次还清要付手续费。个人觉得如果你们可以一次还清， 30年比较划算一些。
Q：是否capital repayment比较好呢？
A: captial repayment除了还利息还要还一些本金。interest only只还利息。一般都是captical repayment吧。
还有，比较利息的时候也要考虑到booking fee。有些利息虽然低，但是booking fee比较高，比较起来不一定划算。
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不推荐到每个high street bank 都试一次。这样会影响你的credit。
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5 year fix term is the best! Bank of England will most likely increase the base rate to 3% by 2017, if you get tracker rate, then you will have to pay a lot more.
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2 years later the base rate will be around 1% - 1.5%
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by 1% - 1.5% I mean the base rate of BoE, mortgage rates are typically tracking 4.xx% above this rate.