英国华人论坛 巧理财英伦留学圆梦

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许多年轻人都有出国留学的梦想,希望能借此拓展一下视野,获得事业发展的新动力。但出国留学代价不菲,提前巧理财,就能一圆留学梦。

  案例介绍

  Tony,1979年出生,未婚。毕业于上海某重点大学经济系,同大多数年轻人一样,爱交朋友,对未来有着自己的憧憬。Tony毕业后就职于上海一家著名的外资会计师事务所,平均月收入8000元,工作两年半积攒下12万元。月支出情况如下:交通费500元,通讯费200元,社交娱乐1000元,置装日用支出1000元,上交父母1000元。目前有10万元定期存款,2万元活期流动资金,由于工作繁忙的关系,没有参与任何投资。

  风险偏好 属理智型投资者,希望尝试投资。

  目标 希望2年后能去英国进行1年的硕士课程学习。

  分析与建议

  Tony无疑是对未来有着美好打算的年轻人,工作5年后的留学也将为其人生和事业翻开新的一页。但是,英国留学的花费比较昂贵,按照现行的英国留学费用水平,在2年半后,Tony要预留25万元人民币的留学准备金,用以支付学费及生活开支。

  Tony的个人经济情况如下:月收入8000元,月支出3700元,月储蓄4300元,储蓄能力较强。可能是因为Tony对2年后的留学打算抱有坚定的决心,他每月进行固定的储蓄,每一季度将前3个月存下来的储蓄款转成1年期的定期存款。

  按照Tony的收入和储蓄情况,要达成2年后留学深造的目标其实并不难。Tony的留学将中断他的收入来源,并且在归国后寻找到新的工作之前仍有一段职业空白期,所以要尽早做打算。

  由于理财目标的重要性,Tony可进行的投资组合的风险性不能很高,理财的目的是进行稳健的投资,获得稳定的收益,为出国留学做准备。2年左右的中期投资,稳健型的基金将是良好的选择。建议利用5万元进行基金投资,在2年后根据留学金的短缺额进行部分赎回或者是全部保留投资,留下的基金将为他求学期间和归国后的生活提供保障。

  由于我国因私购汇的政策放宽,Tony曾想过提前进行购汇,为前往英国做好充足的外币资金准备。但人民币正处于一个升值的期间,提早购汇很有可能得不偿失。Tony可以将手上余下的资金进行1年期人民币理财产品的投资,获得略高于银行存款的收益。然后,在成行之前进行外汇资金的安排,随着我国“藏汇于民”政策的推进,个人因私购汇应该会越来越方便,足以满足个人对留学外汇资金的需求。

  此外,Tony可以提前考虑办理一张国际信用卡。在这两年期间,他可以通过使用国际卡消费提高个人信用,为出国前将国际信用卡的信用额度调整到一个合适的水平打下基础。一个适宜的信用额度,将给他在英国的生活带来便利,也可以解决Tony在求学期间可能出现的短期资金缺口。

  最后,对于日常的流动资金的安排,Tony可以将每月的储蓄款投入货币基金,一年后“化零为整”,进行1年期人民币理财产品或者QDII产品投资。

  理财贯穿于人的一生,像Tony一样对于未来早做理财安排,就算是英国距离也就在咫尺之间。

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