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又到留学时节。对于众多望子成龙、望女成凤的家长们来说，孩子即将踏上海外求学路，要赶在入学前完成筹措学费、申请签证、换购汇、汇款等多个手续繁杂的流程，时间是格外紧迫。其实，为留学筹钱、带钱、存钱的每一步都涉及理财，如何用理财来实现留学资金的保值增值，更是每个准备送子女出国的家庭必须安排的家长筹钱渠道广
汪游今年刚刚高中毕业，父母想送她到加拿大留学。去国外留学往往需要一定的资金做担保，少则几万，多则几十万（年学费×学制），主要是为了证明申请人有充足的资金以顺利完成学业。据记者了解，在留学国家中，英国、美国的费用最高，每年大约需要20万元人民币，加拿大、澳大利亚等国家相对要低一些，但每年至少也需要15万元人民币以上。本币、外币、定期、活期、凭证式国债、理财产品等都可以用作担保证明，这也是留学资金可用来进行理财的原因。
如果没有足够的保证金，也可以申请留学贷款。留学贷款实际上就是普通的个人综合类消费抵押贷款，利率也相同，贷款人用房产、外币存单等作为抵质押就能获得。在房贷按揭过程中，如果剩下的还款量不多，或者房子已有大幅度升值，都可以申请加按揭，把多出来的贷款额度用于留学贷款。现在中国银行和浦东发展银行已开展信用担保留学贷款业务。留学贷款分为人民币贷款和外汇贷款两种，期限最长达到8年，最高贷款额为留学教育费用的100%，贷款可在申请签证前办理，并可提前归还。
中国银行四川省分行的丁小玲表示，在银行开具了存款证明之后，学费、生活费都可以在银行用人民币直接换成相应的美元等外币。从今年5月起，所需学费的购汇量以入学通知书上列明的学费总额为准，没有金额限制；生活费按照新的个人购汇管理办法，每年最多可以兑换2万美元，超过2万美元的，可到外管局审批。如果一时手头不宽裕，可以分几次购买学费和生活费所需外汇，多次购汇是不需要核消的。当然，对于本来就持有外币、但非留学所在地币种的，直接到到银行根据实时牌价换汇即可，或者通过外汇买卖的方式进行换汇。
本市大多数商业银行都可提供个人因私购汇服务，但并非所有银行网点都可办理，各家银行可供购买的外汇币种也不尽相同。目前中国银行等银行柜台可供兑换的外币币种有欧元、美元、英镑、日元、澳元、加元、瑞士法郎、泰铢、新加坡元、菲律宾比索、瑞典克郎、丹麦克郎和挪威克郎等15种货币现钞。应尽量根据孩子留学地选择换汇币种，以减少二次汇兑损失。例如，欧洲许多地方对美元等现钞兑换收取高额手续费，因此留学地在欧洲的购买欧元最佳。
孩子带钱途径多
对于怎样将大笔留学费用安全、划算地送到国外供孩子使用，家长们是煞费苦心。可带钱出境的途径很多：电汇、外币汇票、旅行支票、信用卡等，还可携带少量现钞。家长们对旅行支票可能陌生一些，可以这样理解：旅行支票的性质介于现金和信用卡之间，币种多，在很多场合都可直接用来消费；面额较高，适合较大金额的支付；没有期限，可以找零，还可以凭购买协议挂失。
把钱汇到国外，有电汇、外币汇票和“速汇金”三种方式可选。电汇比较快，但汇款费用高，手续繁琐；外币汇票汇款费用低，但汇款速度较慢、风险较大；“速汇金”速度最快，但费用较高，且要求收款人所在地必须有相应的业务受理机构。家长们可根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。
不过，使用现金（包括以现金形式存入的外汇存款）向国外汇款，银行首先要把这笔钱转换成现汇，这将产生一个“现金转现汇”的差价。比如你有5000美元现金需要汇往国外，这些钱在银行转成现汇后要被扣掉部分“现金转现汇”的差价。也就是说，到时候你的孩子在国外收到的钱就不足5000美元了。
那么信用卡呢？专业人士告诉汪游的父母，用双币种信用卡在境外消费可直接刷卡、取现，也可以透支。主附卡的方式还可实现由父母在国内存人民币，子女在国外取外币。使用信用卡可以节省汇款的费用，但是在境外刷卡消费和取现时又需要支付手续费。现在银行推出的双币种信用卡基本上都是美元/人民币双币种，刷卡消费时会先兑换成美元，再折算成当地币种，汇率损失还是很可观的，成本就加大了。
一些细心的家长甚至为孩子到国外的第一学期、第一个月做好了安排：出发时给孩子的现金以够1个月左右的生活费为宜（多了不安全），到了留学地用旅行支票交房租、购买生活用品，用电汇或汇票交学费，生活费由父母在国内分次或一次性电汇，办理留学当地银行卡用于日常消费和转存生活费。其实，这些方式在孩子留学的几年里都是适用的。
银行留学套餐“香喷喷”
现在各银行纷纷推出“一站式”、“套餐式”出国留学金融服务，像中行、中信、光大的“出国留学一站通”、工商银行的"留学通宝"、农业银行的"留学汇款组合套餐"、招商银行和英国大使馆联合推出的"金葵花出国留学理财套餐"等，几乎涉及留学过程中所经历的各个阶段，能满足出国留学人员的各方面需求。这些套餐大都包括个人出国购汇换汇、出国留学存款证明、出国留学担保、出国留学个人贷款、旅行支票、信用卡等常规金融服务内容。
据中信银行成都分行的彭宇星介绍，中信银行首家推出的“出国留学金融中心”可以替各类出国人员办理代收签证费、签证代传递以及签证咨询等业务。据了解，中信银行是唯一提供“代传递赴美签证”服务的银行，对于那些已经在国外留学中途回国休假或办事的留学人员而言，此项服务最为便捷，不需签证人直接到美领馆面谈。光大银行则针对其白金卡VIP客户开展了某些国家的签证代理服务。光大开具的存贷款证明等文件，让申请人容易获得英联邦国家领事馆的信任而增加获得签证的机会。
如果留学生家长们能利用好银行的相关金融服务，就可以在同一地点办理各项留学金融手续，避免了奔波之累。既能节省某些不必要的开支，还能节约时间与精力，银行的“套餐”果真是“香喷喷”。
专家专款理财要稳当
像汪游这样的留学生，其三年本科的费用一共是60万元人民币左右，但是父母不可能将这样一大笔钱一次性给子女。父母可以在支付了孩子第一年的费用之后，将剩下的资金用于购买一些短期的保本理财产品。这样既可以将孩子的留学资金固定下来，同时也可以使得钱生钱。
记者了解到，最近蓉城各银行都推出了很多人民币和外币理财产品，这些理财产品多为半年或一年期，非常适合有短期理财需求的投资者。例如工行本次推出的第四期“稳得盈”人民币理财产品，期限一年，认购起点金额为10万元人民币，预期年收益率为2.5%左右。建行第六期“利得盈”人民币理财产品也是一年期理财产品，认购起点金额为5万元人民币，预期年收益率为3.05%。而中行目前正在发售0607期美元和港币外汇理财产品，美元产品分为固定收益和浮动收益两种，固定收益产品期限为3个月，收益4.6%，浮动收益产品与黄金价格挂钩，期限为6个月，预期收益可达8.5%；港币产品期限为1年，收益4.35%。光大银行的阳光理财A计划、A+计划和C计划最新产品包含了人民币和外币理财产品。大受追捧的中信银行“打新股”产品又推出“双季3号”。
随着近期央行实行货币紧缩政策，7月5日提高存款准备金率后，直接导致央行票据等货币市场工具收益率的提高，人民币理财产品逐步摆脱一年多以来的低迷，收益开始回升，生机重现。8月15日存款准备金率将再次上调，人民币理财产品的收益率还会进一步“水涨船高”。专家建议，近期不妨对各银行发行的人民币理财产品多加关注。
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