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王女士的儿子小维念高二了，朋友建议：既然早有计划送孩子出国留学，与其浪费高三一年时间复习参加高考，不如让孩子念完高二就到海外留学。王女士觉得这个建议不错，只是听说留学需要提前准备担保金，这就让她很头痛。因为这两年多以来，家里的积蓄大部分都压在基金上了，并且投资基金也为她带来了很可观的收益。如果早早把基金套现，收益会大打折扣，她很不甘心。但孩子的教育关系到孩子的将来，也耽误不起。对计划送子女出国的家庭来说，首先要清楚在资金上需要做什么样的准备，有哪些渠道可以解决资金问题，出国求学之路才能走得更顺畅，如果能够及早规划，妥善理财，手头的资金甚至可以保值增值，做到教育投资两不误。专题撰文：记者 李琼
图片：CFP资料图片
何谓留学担保金呢？据介绍，澳大利亚、英国、加拿大等国家，为了评估留学生是否有足够的经济能力支付留学期间所需要的学习和生活费用，要求申请者把这个期间所需的费用存在银行作为担保金，并且规定，资金在银行的存期必须超过一定的时间长度。不同国家对担保金有不同的规定，例如澳大利亚、英国要求存满6个月，加拿大要求存满18个月，新加坡最好能存够三个月，美国、法国则不限定存期，德国、荷兰不需要提供担保金。
据介绍，小维读完高二后赴澳留学，可以直接申请某个大学一年的预科加上三年本科，也可以先赴澳读高中，高中毕业后参加当地高考。学习计划不同，需要的担保金是不同的。例如，以墨尔本大学为例计算，一年预科、三年本科的担保金通常以前三年的学习计划进行计算：生活费每年约需1.2万澳元，预科一年的学费为1.8万澳元，本科学费一年为2.5万澳元，担保金金额为2000澳元的机票加上前三年的生活费及前三年的学费，合计为10.6万澳元，存期为半年。如果小维赴澳读高中，可先申请读一年半的高中，学费约为2万澳元再加上生活费和机票钱，合计约为4万澳元，读完高中后再另外申请本科的签证。
可抵押股票、基金凭证申请留学贷款
担保金一般通过提供“存款记录证明”和“留学贷款”两种方式解决。存款的方式就是把规定额度的存款存在申请者及其合法担保人名下，包括申请者的父母、祖父母及外祖父母，就可作为担保金提交给领事馆。而留学贷款指的是普通的个人综合类消费抵押贷款，贷款人用房产、外币存单等作为抵押就能获得贷款。留学生凭身份证、学校录取通知书、抵押担保资料等填写贷款申请表，然后凭《个人出国留学贷款通知书》就可到使馆进行预签证，成功后即可办理正式贷款手续。目前接受中国留学生贷款证明的国家主要为澳大利亚、新西兰和英国。
对于确实有经济能力，但由于未及时在银行存钱或用于做生意需要流动资金等原因而导致担保金的存期不足的留学人士，就可以申请留学贷款，同时还可以把大笔的留学资金用在收益高的投资上，完全可以做到留学与投资两不误，尤其是在目前股票、基金市场活跃，收益高的情况下，留学贷款的意义更大。
温燕京表示，以小维为例，如果他希望赶在明年7月前入学，本应该在今年的10月前把相关的费用存进银行。现在存已经是迟了一点。因此，他的个案属于“保证金存款期不足”，如果他仍希望赶在明年7月开学，就可以通过“留学贷款”来解决担保金存期的问题。同时，由于股票和基金凭证可以用于抵押申请留学贷款，所以资金不必抽出，原有的投资就可继续产生收益。这种方法目前申请澳大利亚、新西兰、英国、美国留学都被普遍使用。
要注意的是，贷款必须放在申请者及其合法担保人名下，留学贷款必须专款专用。
各大银行纷纷推出
出国金融服务项目
越来越多家长开始关注银行推出的出国留学金融服务，利用各种理财产品让资金增值。同时，各大银行也纷纷推出便捷细致的出国金融服务，甚至与留学机构联手，把出国金融服务与留学服务结合起来。在由中国银行广东省分行与启德教育联合举办的“2007国际名校招生展”上，中国银行的金融服务专家将在现场就留学筹钱、带钱、存钱的每一个步骤，解答准留学生出国留学的金融问题。
案例解析
案例1：小陈刚取得外国一所大学的会计硕士录取通知书，一年半的课程需要35万元的担保金，其家庭年平均年收入约10万元，买房后，没有足够存款作为担保，小陈在国内有个姑姑，经济充裕，愿提供担保。
支招：小陈及其合法担保人名下没有足够的有半年存期的存款，移民局不允许申请者用馈赠的财物作为经济担保，但是小陈父母有长期而稳定的收入，且能出具证明，满足在经济担保中“有收入”的条款，可选择用留学贷款的形式。小陈可向姑姑借39万元，放在自己的名下并抵押于银行，获得留学贷款约35万元，贷款合同的期限是1.5年，即申请课程时间的长度。
案例2：小刘大专毕业工作一年，留学澳大利亚需要30万元的担保金，父母下岗，全家年收入4万元，几乎没有存款，小刘的舅舅在澳大利亚有永久居留身份，是百货公司的经理，年税后收入为4万澳元，愿资助小刘留学。
支招：小刘的舅舅可作为他的合法担保人，小刘和他的舅舅各出具自己的收入证明，舅舅可将资金汇到小刘的账户，小刘在国内银行再贷款放在自己名下，满足“有收入”和“有担保金”的要求。
